내집마련 디딤돌대출 조건 총정리! 소득·한도·금리까지 한눈에

전세는 오르고, 집값은 여전히 부담스럽고,
대출은 받기 어렵다는데... 우리도 집 살 수 있을까?

이런 고민을 안고 '디딤돌대출'을 알아보신다면,
지금부터 차근차근 알려드릴게요.
정부가 운영하는 무주택자 전용 주택구입 대출 상품,
‘내집마련 디딤돌대출’은 생각보다 조건이 까다롭지 않습니다.

💡 디딤돌대출이란?

디딤돌대출은 무주택 세대주에게 낮은 금리로 주택 구입자금을 빌려주는 정책 대출 상품입니다.
시중 은행 대출보다 금리가 낮고, 상환 기간도 길게 설정할 수 있어
내 집 마련을 준비하는 사람에게 현실적인 첫걸음이 될 수 있어요.

다음 조건을 모두 만족해야 합니다.

무주택 세대주
→ 세대원 전원이 주택을 소유한 적 없어야 해요. 분양권, 입주권도 포함됩니다.
연소득 기준
→ 부부합산 연소득이 6,000만 원 이하
순자산 기준
→ 부부 합산 순자산이 4억 8,800만 원 이하 (2025년 기준)
(예금, 보험, 자동차, 부동산 등을 합산하고 대출 등 부채는 뺍니다)
세대주 연령
→ 만 19세 이상
단, 만 30세 미만 단독세대주는 제한이 있어 예외 조건을 충족해야 합니다.
주택 매매계약 체결자
→ 아직 등기를 마치지 않았거나, 등기 후 3개월 이내면 신청 가능합니다.

디딤돌대출은 아무 집에나 다 되는 건 아니에요.
정부가 정한 기준에 맞는 집이어야 합니다.

📌 오피스텔은 대상에서 제외되며,
아파트, 다세대, 연립주택은 대부분 포함됩니다.

기본형 기준으로 최대 2.5억 원까지 가능하지만,
실제로는 아래 조건 중 가장 적은 금액이 적용됩니다:

1️⃣ LTV (Loan To Value)
→ 집값의 최대 70%까지 대출 가능

예: 3억 원짜리 집이면 → 2.1억 원

2️⃣ DTI (Debt To Income)
→ 소득의 60% 이내에서 상환 가능한 금액만큼 대출 가능

예: 연 소득 4천만 원이면
→ 연간 2,400만 원까지 상환 가능 → 이를 기준으로 대출 한도 계산
30년 원리금균등 상환, 금리 3.6% 기준으로 계산 시 : 약 4억 원 전후

📌정확한 금액은 상담을 통해 확인 필요

3️⃣ 상품별 한도 제한
→ 기본형은 최대 2.5억 원

📌 집값이 3억 원이고 연소득이 4천만 원이라면
→ 가장 낮은 2.1억 원이 대출 한도가 됩니다.

연소득 구간	10년	20년	30년
2천만 원 이하	2.85%	3.05%	3.10%
2천만~4천만 원	3.20%	3.40%	3.45%
4천만~6천만 원	3.55%	3.75%	3.80%

📌 지방에 있는 주택일 경우 금리 0.2%p 인하
📌 금리 방식(고정·변동)에 따라 ±0.1~0.3%p 변동
📌 최저금리는 연 1.5%까지 내려갈 수 있어요

보통 30년 원리금균등 방식이 가장 많이 선택됩니다.
매달 상환 부담이 적고, 승인도 유리하거든요.

항목	기본형	신혼부부형	생애최초형	다자녀형
소득 기준	6천만 원	8,500만 원	7,000만 원	7,000만 원
대출 한도	2.5억 원	4억 원	3억 원	4억 원
주요 혜택	없음	금리우대 -0.2%p	LTV 80%	금리우대 최대 -0.7%p